Cultura e investimenti
Alfabetizzazione finanziaria in Italia: c’è ancora tanto da imparare
Secondo gli ultimi dati pubblicati dall’Ocse e dalla Banca d’Italia c’è una preoccupante mancanza di conoscenza economica tra i cittadini italiani. Etica Sgr è in prima linea per formare e informare gli investitori
di Anna Patti 16 Settembre 2023 09:15
L’alfabetizzazione finanziaria è una competenza cruciale nel mondo di oggi perché permette ai cittadini di prendere decisioni finanziarie informate, comprendere le politiche economiche del governo e partecipare attivamente alla crescita economica.
Secondo gli ultimi dati ufficiali dell’Ocse e della Banca d’Italia risulta evidente che nel nostro Paese, in quanto a conoscenza finanziaria, la strada da percorrere è ancora lunga. I cittadini della terza economia europea (dopo Germania e Francia) non sono ancora in grado di leggere i fondamentali dell’economia. Questo li espone a truffe, errori e vulnerabilità nella gestione delle finanze che possono danneggiare il percorso economico, la vita degli italiani e delle loro famiglie.
L’indagine sull’alfabetizzazione finanziaria condotta dalla Banca d’Italia con cadenza triennale e pubblicata a luglio 2023 ci fa comprendere meglio la situazione italiana. Nel 2023 l’alfabetizzazione finanziaria degli adulti in Italia è migliorata un po': in una scala che va da 0 a 20 siamo passati da 10,2 a 10,6 con una crescita di 0,4 punti. Questo miglioramento è stato misurato attraverso un indicatore che considera tre diversi elementi: le conoscenze, i comportamenti, gli atteggiamenti. Le conoscenze rilevano la familiarità con argomenti come l’inflazione, il tasso d’interesse e la diversificazione del rischio. Le conoscenze in materia rispetto al 2020 sono calate di 0,2 punti anche se la Banca d’Italia dice che è migliorata la comprensione dell’inflazione e delle sue conseguenze sul potere d’acquisto delle famiglie. I comportamenti rappresentano la gestione delle risorse finanziarie nel breve e lungo termine, qui l’indagine rileva un miglioramento di 0,4 punti. Gli atteggiamenti infine rappresentano l’orientamento degli individui al risparmio e all’accortezza nell’uso del denaro. Anche qui c’è un miglioramento di 0,3 punti.
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Per la prima volta l’indagine della Banca d’Italia rileva anche le competenze in ambito di finanza digitale attraverso lo stesso indicatore che indaga su conoscenze, competenze e atteggiamenti. Il 70% degli intervistati ritiene che le criptovalute abbiano lo stesso corso legale del denaro, mentre il 63% è convinto che i contratti conclusi digitalmente non siano validi legalmente. L’indicatore sulle conoscenze in finanza digitale misura 1,2 su una scala da 0 a 3. Sul fronte dei comportamenti il 30% dei partecipanti all’indagine dice di condividere la password del conto di deposito con parenti e amici, solo il 29% cambia la password regolarmente e appena il 19% dei soggetti effettua controlli di conformità sui fornitori da cui intende acquistare prodotti finanziari online. Il punteggio assegnato qui è 2 su una scala da 0 a 4. Infine sul fronte degli atteggiamenti solo il 40% è al corrente che le reti pubbliche wi-fi non assicurano un ambiente sicuro per gli acquisti. Il 50 % trascura di considerare attentamente le condizioni di contratto durante gli acquisti on line. In questo campo l’indicatore si posiziona a 1,2 su una scala graduata da 0 a 3.
L’educazione finanziaria rappresenta uno strumento fondamentale nella visione di Etica Sgr: solo un risparmiatore dotato di una conoscenza adeguata può acquisire una comprensione più profonda dei prodotti finanziari e prendere scelte consapevoli e responsabili. Etica Sgr ha dunque il duplice obiettivo di formare e informare i propri clienti, questo approccio mira a favorire decisioni di investimento attente, informate, sostenibili e si riflette in diverse azioni tra le quali la selezione di titoli, le attività di stewardship ed engagement e la stesura di un report d’impatto.
Etica Sgr è impegnata nel promuovere la cultura della finanza etica e dello sviluppo sostenibile a ogni livello di istruzione e formazione. Tra le iniziative più significative promosse per il 2023/2024 c’è la collaborazione al VII Master in Finanza Sostenibile di ALTIS, l’Alta Scuola di Impresa e Società dell’Università Cattolica del Sacro Cuore di Milano. In questo caso Etica Sgr mette a disposizione il suo bagaglio di competenze a disposizione di un percorso formativo che intende fornire la capacità e gli strumenti per valutare gli investimenti e gli aspetti economico- finanziari di imprese e istituzioni in ottica ESG. Etica Sgr ritiene che il rapporto con le università abbia un significato particolare per promuovere una cultura dell’investimento socialmente responsabile.
I DATI DELL’OCSE
Secondo gli ultimi dati ufficiali dell’Ocse e della Banca d’Italia risulta evidente che nel nostro Paese, in quanto a conoscenza finanziaria, la strada da percorrere è ancora lunga. I cittadini della terza economia europea (dopo Germania e Francia) non sono ancora in grado di leggere i fondamentali dell’economia. Questo li espone a truffe, errori e vulnerabilità nella gestione delle finanze che possono danneggiare il percorso economico, la vita degli italiani e delle loro famiglie.
SECONDO LA BANCA D’ITALIA CI SONO SEGNALI DI UN TIMIDO PROGRESSO
L’indagine sull’alfabetizzazione finanziaria condotta dalla Banca d’Italia con cadenza triennale e pubblicata a luglio 2023 ci fa comprendere meglio la situazione italiana. Nel 2023 l’alfabetizzazione finanziaria degli adulti in Italia è migliorata un po': in una scala che va da 0 a 20 siamo passati da 10,2 a 10,6 con una crescita di 0,4 punti. Questo miglioramento è stato misurato attraverso un indicatore che considera tre diversi elementi: le conoscenze, i comportamenti, gli atteggiamenti. Le conoscenze rilevano la familiarità con argomenti come l’inflazione, il tasso d’interesse e la diversificazione del rischio. Le conoscenze in materia rispetto al 2020 sono calate di 0,2 punti anche se la Banca d’Italia dice che è migliorata la comprensione dell’inflazione e delle sue conseguenze sul potere d’acquisto delle famiglie. I comportamenti rappresentano la gestione delle risorse finanziarie nel breve e lungo termine, qui l’indagine rileva un miglioramento di 0,4 punti. Gli atteggiamenti infine rappresentano l’orientamento degli individui al risparmio e all’accortezza nell’uso del denaro. Anche qui c’è un miglioramento di 0,3 punti.
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Per la prima volta l’indagine della Banca d’Italia rileva anche le competenze in ambito di finanza digitale attraverso lo stesso indicatore che indaga su conoscenze, competenze e atteggiamenti. Il 70% degli intervistati ritiene che le criptovalute abbiano lo stesso corso legale del denaro, mentre il 63% è convinto che i contratti conclusi digitalmente non siano validi legalmente. L’indicatore sulle conoscenze in finanza digitale misura 1,2 su una scala da 0 a 3. Sul fronte dei comportamenti il 30% dei partecipanti all’indagine dice di condividere la password del conto di deposito con parenti e amici, solo il 29% cambia la password regolarmente e appena il 19% dei soggetti effettua controlli di conformità sui fornitori da cui intende acquistare prodotti finanziari online. Il punteggio assegnato qui è 2 su una scala da 0 a 4. Infine sul fronte degli atteggiamenti solo il 40% è al corrente che le reti pubbliche wi-fi non assicurano un ambiente sicuro per gli acquisti. Il 50 % trascura di considerare attentamente le condizioni di contratto durante gli acquisti on line. In questo campo l’indicatore si posiziona a 1,2 su una scala graduata da 0 a 3.
L’IMPORTANZA DELL’EDUCAZIONE FINANZIARIA PER ETICA SGR
L’educazione finanziaria rappresenta uno strumento fondamentale nella visione di Etica Sgr: solo un risparmiatore dotato di una conoscenza adeguata può acquisire una comprensione più profonda dei prodotti finanziari e prendere scelte consapevoli e responsabili. Etica Sgr ha dunque il duplice obiettivo di formare e informare i propri clienti, questo approccio mira a favorire decisioni di investimento attente, informate, sostenibili e si riflette in diverse azioni tra le quali la selezione di titoli, le attività di stewardship ed engagement e la stesura di un report d’impatto.
L’IMPEGNO SULLA FINANZA ETICA E LO SVILUPPO SOSTENIBILE
Etica Sgr è impegnata nel promuovere la cultura della finanza etica e dello sviluppo sostenibile a ogni livello di istruzione e formazione. Tra le iniziative più significative promosse per il 2023/2024 c’è la collaborazione al VII Master in Finanza Sostenibile di ALTIS, l’Alta Scuola di Impresa e Società dell’Università Cattolica del Sacro Cuore di Milano. In questo caso Etica Sgr mette a disposizione il suo bagaglio di competenze a disposizione di un percorso formativo che intende fornire la capacità e gli strumenti per valutare gli investimenti e gli aspetti economico- finanziari di imprese e istituzioni in ottica ESG. Etica Sgr ritiene che il rapporto con le università abbia un significato particolare per promuovere una cultura dell’investimento socialmente responsabile.
